Que pasara ahora con los clientes del Banco Popular

Los mejores corredores de opciones binarias 2020:
  • Binarium
    Binarium

    1er lugar! El mejor broker de opciones binarias!
    Ideal para principiantes! Entrenamiento gratis! Bonos de registro!

  • FinMax
    FinMax

    2do lugar! Gran corredor!

Qué ocurrirá ahora con los accionistas, bonistas y clientes del Popular

Los títulos valen 0 euros en Bolsa, los dueños de cocos y deuda subordinada también lo pierden todo

Ni los propietarios de los bonos sénior ni los depositantes se verán afectados en absoluto

La solución ya está encima de la mesa, y ha sido una de las peores para los accionistas y los dueños de instrumentos de capital computable, ya sean de capital adicional de primer nivel Adittional Tier 1 (AT1 o cocos en la jerga) o de deuda subordinada (Tier 2, en la jerga). Pierden toda su inversión. A cambio, los dueños de deuda sénior y los depositantes salen indemnes de la operación. Santander tendrá que hacer una ampliación de capital de 7.000 millones, pero la entidad defiende que creará valor para los accionistas a medio plazo.

¿Se ha intervenido el banco o lo ha comprado el Santander?

Las dos cosas. El Banco Popular ha sido intervenido por la autoridad europea responsable de las resoluciones bancarias, en su primera decisión de este tipo. Una vez decretada la intervención, y a partir del proceso de venta ya iniciado, el FROB ha determinado que se lo quede Santander. Como el Popular había entrado en el paraguas de la autoridad de supervisión, la venta ha sido forzosa: todas las acciones e instrumentos de capital por un euro. Popular no tenía liquidez para seguir operando; la intervención era necesaria.

¿Por qué se ha intervenido Banco Popular?

Porque el BCE decretó ayer que la entidad era inviable. Concretamente, “fallida o probablemente fallida”, según la terminología. Preocupaba particularmente al supervisor la posición de liquidez, es decir, la salida de depósitos de clientes atemorizados por la situación del banco. En este contexto, concluye el BCE, “en el futuro próximo la entidad sería incapaz de pagar sus deudas”, y los planes privados para reflotar el banco ofrecían demasiadas dudas. La intervención era necesaria por interés público, para garantizar los depósitos de particulares y pymes, los servicios de pagos y los créditos, además de para asegurar la estabilidad financiera.

¿Cuánto vale el banco?

Popular cerró ayer con una capitalización de poco más de 1.300 millones. Pero el valor determinado por el FROB, asesorado por Arcano– es negativo entre los –2.000 millones y los –8.200 millones, en función de lo estresado del escenario. De ahí que se ponga en marcha el rescate interno o bail in para los dueños de instrumentos que computen como capital.

Desde esta mañana Santander es propietario de todas las acciones e instrumentos de capital del Banco Popular, el único. Las acciones se han amortizado, lo que supone que los 6.100 millones de capital del banco ayudarán a enjuagar las pérdidas del banco. Lo mismo sucede con los bonos convertibles (cocos) y deuda subordinada.

¿Qué pasa con los alrededor de 300.000 accionistas?

Los accionistas pierden todo su dinero. Sus acciones no valen nada. Tienen el recurso de reclamaciones posteriores, especialmente si acudieron a la ampliación de capital de junio del año pasado, cuando adquirieron las acciones a 1,25 euros. Pero todo está por determinar y previsiblemente se judicializará.

Los mejores corredores de opciones binarias 2020:
  • Binarium
    Binarium

    1er lugar! El mejor broker de opciones binarias!
    Ideal para principiantes! Entrenamiento gratis! Bonos de registro!

  • FinMax
    FinMax

    2do lugar! Gran corredor!

¿Y con los dueños de cocos y deuda subordinada?

También lo pierden todo. Los cocos por 1.250 millones de euros que emitió en 2020 (500 millones) y 2020 (750) se transforman en acciones que no valen nada. A este importe se suman casi otros 100 millones de euros de otros instrumentos. La deuda subordinada por un total de 684 millones, entre ella la que emitió en 2020 para minoristas por un total de 450 millones también se transformará en acciones que tampoco valen nada.

¿Los dueños de deuda sénior se ven afectados?

No, la resolución exonera de asumir pérdidas a los propietarios de deuda que no es computable como capital. El rescate interno no llegará tan lejos, aunque las normas lo permiten.

¿Por qué se hace esto?

El protocolo de resolución de entidades financieras en la UE está en vigor desde enero de 2020 y establece que en un proceso de estas características los dueños de estos instrumentos contribuyan al rescate interno para evitar que la factura se pague con dinero público. Banco Santander calcula que los instrumentos de rescate interno le permitirán ahorrarse unos 2.000 millones en la ampliación de capital con la utilización de los instrumentos del rescate interno, como publicó Cinco Días el lunes.

¿Y los depositantes?

Tampoco se tocará ni un euro de los depósitos.

¿Por qué el Santander?

Una vez tomada la decisión de intervenir el banco, el FROB ha explicado que se abrió un “proceso competitivo” de venta. Santander y BBVA ya habían mostrado interés en contacto directo con el Popular, y finalmente el FROB ha optado por la entidad cántabra. Ésta se ha comprometido “a tomar las medidas necesarias para garantizar la continuidad de las actividades, servicios y operaciones de Banco Popular y a proveer la liquidez necesaria para ello”.

¿Y los clientes? ¿Corren riesgo los ahorros?

No. Tampoco lo corrían antes de la intervención.

¿Y los fondos de inversión?

Ni corren peligro ni lo han corrido nunca. Los fondos de inversión son patrimonios separados de la entidad. Sí se verán afectados en su valor liquidativo en caso de que tuvieran acciones de Popular o cocos o deuda subordinada.

¿Qué hubiera ocurrido si no existiera un comprador?

La entidad hubiera entrado en disolución y se hubiera adoptado alguna medida para subsanar el problema, como crear un banco puente.

Añade este contenido a tus favoritos

Accede a tu área personal y descubre todas sus funcionalidades

Añade este contenido a tus favoritos

Accede a tu área personal y descubre todas sus funcionalidades

La situación del Popular, agravada por momentos, ya era insostenible. El Banco Central Europeo ha considerado que era inviable y puso en marcha un mecanismo de resolución, por el que los accionistas han visto cómo desaparecían sus acciones. El Banco Santander la ha comprado por un euro. A pesar de lo simbólico de la cifra, es una compraventa.

Cuando una entidad acaba en manos de otra, el nuevo banco debe respetar al pie de la letra y hasta el vencimiento los contratos ya firmados, con todas las condiciones estipuladas, las condiciones para ellos no cambian.

¿Y qué pasa conmigo?

Los usuarios que tengan cuentas en el Banco Popular deben estar tranquilos, su contrato pasa tal cual al Santander, que de momento respetará las condiciones estipuladas. No obstante, el Santander podrá modificar las condiciones de cuentas y tarjetas, si bien deberá comunicárselo a los clientes con una antelación mínima de dos meses.

Los clientes con depósitos en el Popular también pueden estar tranquilos: el Banco Santander responderá por su dinero, por todas las cuantías depositadas, y no hay límite de dinero garantizado (lo que sí sucede cuando la entidad se interviene).

Los clientes que tengan préstamos con el Banco Popular, una hipoteca por ejemplo, también seguirán con la misma situación, pagando las cuotas de su préstamo con las mismas condiciones de su contrato.

¿Y los accionistas minoritarios? Pues son ellos quienes tienen el problema grave. Si eres accionista de un banco, que se ha vendido por un euro… ¿cuánto valen tus acciones? Eso mismo: NADA. Han visto sus ahorros desvanecerse… Una vez más, los pequeños ahorradores pagan las consecuencias de una mala gestión, algo intolerable.

En OCU estamos valorando emprender acciones judiciales para defender los intereses de los miles de accionistas minoritarios del Popular que se han visto gravemente perjudicados pérdida de valor de los títulos. ¿Es tu caso?

Qué pasará ahora si eres cliente de Banco Popular

Novedades para los clientes de Banco Popular: Banco Santander, la entidad que el pasado 6 de junio absorbió el Popular por 1 euro, compensará a los accionistas y bonistas de Banco Popular con acciones propias. El banco de Patricia Botín pretende compensar las pérdidas de miles de accionistas minoritarios, que tras la compra eran los únicos clientes de Banco Popular que iban a perder todos los ahorros invertidos en la entidad fallida.

Santander ofrecerá valores negociables a “los clientes que compraron acciones de Popular entre el 26 de mayo de 2020 y el 21 de junio de 2020, y aquellos que compraron ciertos bonos subordinados en sus periodos de suscripción”, según explica La Vanguardia. Es decir, a los clientes de Banco Popular, pequeños ahorradores en su mayoría, que participaron en la ampliación de capital que se realizó entre las citadas fechas y a los que, según Europa Press, “adquirieron obligaciones subordinadas computables como ‘Tier 2’ de las emisiones del 29 de julio y del 14 de octubre de 2020 y las mantuvieran depositadas” en alguna de las dos entidades.

La maniobra tendrá un coste para el Santander de 680 millones y podría beneficiar, tal y como publica El Confidencial, a 110.000 clientes. Como máximo, el valor de estos bonos podrá alcanzar los 980 millones de euros.

La operación arrancará en septiembre. Según El Mundo, Santander entregará a los clientes de Banco Popular “bonos de fidelización con un valor unitario de 100 euros” a partir de esa fecha.

La maniobra tendrá un coste para el Santander de 680 millones y podría beneficiar a 110.000 clientes

Pero no todos los clientes de Banco Popular afectados recuperarán la totalidad de sus ahorros. Los cifras publicadas por El Confidencial establecen la siguiente escala:

-Entre 100 y 100.000 euros de inversión, recibirán la totalidad del dinero ahorrado.

-Entre 100.000 y 500.000 euros, el 75%.

-Entre 500.000 y un millón de euros, el 50%.

-Más de un millón de euros, la compensación es nada.

A este respecto, El Confidencial recuerda que el 99% de los empleados y clientes de Banco Popular que compraron acciones de la entidad durante la última ampliación de capital “realizaron inversiones inferiores a 100.000 euros, por lo que la gran mayoría recibirá bonos por el importe total que invirtió”.

¿Qué ocurre con los otros clientes de Banco Popular?

La iniciativa anunciada recientemente por Patricia Botín afecta solo a accionistas y bonistas del que fuera el quinto banco de España. Pero, ¿qué ocurre con el resto de clientes de Banco Popular? En Monedo Now consultamos a la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), desde donde recuerdan primeramente que cuando se produce una absorción entre bancos, “el nuevo banco debe respetar al pie de la letra y hasta el vencimiento los contratos ya firmados, con todas las condiciones estipuladas”. Así que, en principio, los clientes de Banco Popular que no sean accionistas o bonistas pueden estar tranquilos.

En el caso de las cuentas bancarias, el producto pasa a manos de Banco Santander en las mismas condiciones que se contrató en Banco Popular, si bien “el Santander podrá modificar las condiciones de cuentas y tarjetas”, alertan desde la OCU, aunque tendrá que notificarlo con al menos dos meses de antelación.

En el caso de las hipotecas y préstamos personales, han de respetarse las condiciones aceptadas a la firma del contrato.

Los mejores corredores de opciones binarias 2020:
  • Binarium
    Binarium

    1er lugar! El mejor broker de opciones binarias!
    Ideal para principiantes! Entrenamiento gratis! Bonos de registro!

  • FinMax
    FinMax

    2do lugar! Gran corredor!

Opciones binarias de la A a la Z
Deja un comentario

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: