Que es un esquema piramidal

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¿Qué es el esquema piramidal o estafa piramidal de negocios? Descubre en qué se basan los mayores fraudes de la historia

¿Alguna vez te han propuesto invertir en algo que ya desde el principio «huele mal»? Cuando la inversión suena demasiado bien siempre hay motivos para sospechar. Por eso en este artículo te hablaremos de un tipo de estafa muy común. Se trata de la estafa piramidal. ¿Qué aprenderás en este post? Veremos la definición de estafa piramidal, qué tipos existen y casos reales donde se llevó a cabo este fraude. Acompáñanos en este recorrido y sabrás reconocer a los estafadores a primera vista.

¿Qué es una estafa piramidal?

Comenzamos como de costumbre con una la definición que da la Wikipedia:

El esquema piramidal o estafa piramidal es un esquema de negocios en el cual los participantes recomiendan y captan (refieran) a más clientes con el objetivo de que los nuevos participantes produzcan beneficios a los participantes originales.

Como se puede deducir de la definición, es un esquema de negocios basado en que los participantes tienen que captar a más inversionistas porque de los nuevos se van a nutrir las ganancias de los anteriores. También es lógico que se le denomine pirámide ya que cada vez se necesitan más clientes para poder pagar los beneficios. Si llega un momento en el que no hay suficientes inversores nuevos entonces el sistema colapsará porque no se podrán pagar los beneficios que se han prometido. Hay que decir que, pese a ser claramente una estafa, no es ilegal en muchos países. En algunos sólo es una situación alegal no tipificada.

Cómo detectar una estafa piramidal

La mejor manera de no caer en la trampa de las estafas piramidales es conocer sus características, que son las siguientes:

  • Se prometen beneficios altos en poco tiempo: el hecho de pagar unos beneficios en torno al 8-10% es relativamente fácil al principio. Esto s debe a que quien ha hecho una inversión no suele reclamar el total de su dinero al poco tiempo de haber invertido.
  • Piden que reclutes a más personas: aunque no te lo pidan quizá mencionen que se necesita que vayan entrando más personas para que el negocio funcione. Si escuchas algo así, ponte alerta.
  • No tienes muy claro de dónde sale la rentabilidad monetaria: la generación de dinero tiene que tener un origen, pero no te dan una explicación muy clara o bien la actividad que mencionan no te suene apenas de nada.

El fin de algunas de estas estafas viene determinado por la primera característica. Si los inversionistas quieren retirar la totalidad de su dinero, entonces es cuando el sistema se cae por la imposibilidad de devolverlo.

Tipos de estafa piramidal

Existen 2 tipos de estafas piramidades: pirámides abiertas y pirámides cerradas.

1. Pirámides cerradas

Este modelo se basa en la existencia de una persona que es la puerta del sistema y además dueña de la pirámide. Toda la gestión se hace con dicha persona, que es quien recibe las inversiones y devuelve los intereses prometidos. Como hemos visto, este supuesto empresario no invierte el dinero en nada, sino que lo va dando como devolución de los distintos aportes e intereses. También gasta una parte en reclutar a más personas. Un ejemplo de pirámide cerrada es el esquema Ponzi.

2. Pirámides abiertas

De estos tipos de negocios podríamos decir que son como un «fraude a medias». La explicación a esto es que todos los participantes conocen su estructura y cómo funciona. En todo caso sí existe un cierto engaño porque muchos no estás informados de las consecuencias reales. Un ejemplo de pirámide abierta son las células de la abundancia. Las células de la abundancia se ofrecen como sistema de financiación rápido que promete beneficios del 800%. Normalmente se pide a los inversores una cantidad de 10.000 euros y el beneficio prometido son 80.000 euros. Evidentemente para lograr que alguien gane esa cantidad se necesitan 8 personas que inviertan 10.000 euros. Hay personas que afirman que las ventas multinivel son esquemas piramidales de negocios, aunque esto es un tema controvertido y existen muchas opiniones al respecto. De todas maneras, sin duda lo es cuando se obliga a las personas a hacer una primera compra del producto para entrar en el negocio.

Ejemplos de estafa piramidal

La mejor forma de fijar los conceptos es con ejemplos reales, y en las estafas piramidales hay muchos. En este post te presentamos los concernientes a Herbalife, ACN y Finanzas Forex.

1. Herbalife

La estafa piramidal de Herbalife generó bastante ruido en el año 2020 en EEUU. Probablemente conozcas Herbalife, una empresa dedicada a comercializar suplementos nutricionales. Su modelo de negocio se basa, como buena estafa piramidal, en ofrecer ganancias importantes en poco tiempo. La persona que se mete en este negocio debe intentar vender los productos a otros pero primero ha de realizar una compra de los mismos. En 2020, Herbalife llegó a un acuerdo con con la Comisión Federal del Comercio de EE.UU. (FTC) para pagar 180 millones de euros y a la vez reestructurar su modelo de su negocio, en el que claramente engañaba a sus distribuidores. La FTC recalcó que efectivamente Herbalife era una estafa porque la ganancia de los distribuidores se basaba en introducir a otras personas en la rueda para que compraran productos en lugar de plantearlo como una venta minorista tradicional.

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2. ACN

ACN (American Communication Network) es una empresa estadounidense de telecomunicaciones que opera en 4 continentes y más de 20 países. Lo primero que hace sospechar de esta empresa es que no contrata comerciales. Lo que busca siempre son comerciales autónomos e incluso personas en situación de desempleo para vender sus productos. Pero hay mucho más porque no les interesa vender sus productos sino ganar dinero aumentando el tamaño de la organización. ¿Cómo se trabaja para ser comercial de ACN? Lo primero es un previo pago de unos 400 euros a los que hay que sumar el IVA. Además, si el comercial no consigue ningún cliente no recibe ninguna retribución.

3. Finanzas Forex

La compañía Finanzas Forex decía invertir el dinero de sus clientes en el mercado de divisas mediante cuentas administradas. Cumple con todos los puntos para ser una estafa piramidal en toda regla:

  • Ofrecía beneficios del 10% al 50% mensual, algo muy desorbitado.
  • Muchos inversores han cobrado lo prometido, aunque en estos negocios no suelen retirar las ganancias a corto plazo.
  • Sus clientes reciben beneficios cuando consiguen que inviertan personas recomendadas por ellos.
  • La falta de transparencia es total porque los inversores no saben lo que se está haciendo con su dinero.

La estafa piramidal de Forex en España cayó en 2020 cuando fue detenido su líder, Germán Cardona Soler. El derrumbe del sistema suposo un fraude de más de 300 millones de euros y afectó aproximadamente a 100.000 personas de varios países. La Audiencia Nacional le condenó a 13 años y medio de cárcel. Si quieres saber más sobre las estafas piramidales te recomendamos el siguiente vídeo.

¿Conocías las estafas piramidales?

Antes de adentrarte en cualquier negocio hay que conocer todas las condiciones y considerar todos los aspectos para ver si merece la pena o no. Si ves que algo no queda claro y por mucho que preguntas no te dan una respuesta convincente, lo mejor es tener una actitud conservadora y no arriesgar con esa inversión. ¿Has conocido de cerca algún negocio que siga un modelo de estafa piramidal? Si es así, te esperamos en los comentarios para que nos cuentes más detalles y podamos evitar caer en sus redes. Cuando hay dinero por medio, más vale prevenir que curar.

diferencia entre esquema piramidal y multinivel

Con tantas ofertas en la industria del marketing multinivel debemos saber Como Distinguir un Esquema Piramidal del Marketing Multinivel. Mucha gente asocia automáticamente una connotación negativa con palabras de moda como “marketing multinivel” y “línea descendente”. Estas personas asumen que esas palabras denotan un “esquema piramidal” y que una oportunidad que se adjunta a esas palabras es una estafa. Sin embargo, esto simplemente no es verdad.

Como Distinguir un Esquema Piramidal del Marketing Multinivel

Si usted sabe qué buscar y qué evitar, usted será capaz de detectar un verdadero “sistema piramidal” de una oportunidad potencial de ganar dinero. En pocas palabras, en un esquema de pirámide, se le pedirá pagar una cuota para “empezar a ganar”, mientras que en una buena compañía Multinivel le ofrecen lo que usted gana cuando usted vende.

Un esquema piramidal es un negocio no sostenible que implica el intercambio de dinero, por lo general en la forma de una cuota de inscripción, y por lo general no tiene ningún producto o servicio.

Sepa que los esquemas piramidales son ilegales! Las únicas personas que son capaces de ganar dinero en un esquema piramidal es la gente en la parte superior de la pirámide.

Debido a los esquemas piramidales no ofrecen ningún producto o servicio, no existe manera posible para que las personas en la parte inferior de la pirámide puedan ganar dinero. La única manera de hacer dinero en un esquema de pirámide es al inscribir a nuevos miembros.

El sello distintivo de estos esquemas es la promesa de rendimientos altísimos en un corto período de tiempo que no es otra cosa que entregar su dinero y conseguir que los demás hagan lo mismo. Los estafadores detrás de un esquema de pirámide pueden hacer un gran esfuerzo para que el programa parezca un programa de marketing multinivel legítimo. Pero a pesar de sus pretensiones de tener productos o servicios para vender legítimos, estos estafadores utilizan simplemente dinero que viene de los nuevos reclutas para pagar a los inversores en fase inicial.

Una empresa de marketing multinivel sigue un concepto similar a un esquema piramidal, lo cual es una razón para la mayor parte de la confusión, con la excepción de que existen dos diferencias significativas.

Una diferencia es que los miembros de cualquier nivel de un modelo de marketing multinivel en teoría pueden hacer un ingreso a través de productos y / o servicios de la empresa sin tener que registrar nuevos miembros.

La segunda diferencia es que los miembros de cualquier nivel en un multinivel pueden ganar más que la gente que la ha registrado.

Por último, las empresas de marketing multinivel son legales aunque estructurado casi exactamente igual que un esquema piramidal.

Usted se preguntara, “si toda esta confusión, ¿por qué entonces estas compañías inician este modelo de negocio?”

La razón principal de este tipo de modelo de negocios reduce el costo de la publicidad. Muchas de las nuevas empresas no tienen esta cantidad de capital en el principio. Por lo tanto, una solución consiste en premiar a los miembros de la compañía para “correr la voz.” En vez de la compañía gastar cientos de miles o incluso millones de dólares en publicidad, la compañía paga da a los miembros un incentivo, por lo general en forma de dinero, por la firma nuevos miembros que vienen a vender / utilizar el producto y / o servicio de la compañía.

Conocer los elementos comunes de una empresa de marketing multinivel. Estos elementos aseguran que el miembro tenga una oportunidad justa de hacer dinero de la compañía. Los elementos incluyen:

  • Hay poca o ninguna tarifa de inscripción.
  • La compañía explica por completo, sus productos y sus servicios antes de que usted se inscribe.
  • La Principal fuente de ingresos para un miembro vendrá de vender u ofrecer productos y / o servicios de la empresa.
  • Un miembro puede hacer dinero en cualquier nivel del negocio sin la firma de nuevos miembros.

Como ocurre con cualquier empresa, sus ingresos depende de su capacidad para vender productos u ofrecer servicios. Cualquier empresa que promete dinero por no hacer nada no esta siendo honesta con usted.

4 señales para detectar una estafa piramidal (y por qué no hay que dejarse deslumbrar con famosos ni lujos)

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La estafa piramidal es uno de los engaños más conocidos y, sin embargo, muchos siguen cayendo.

No tiene misterio: consiste en ofrecer altos retornos en poco tiempo, utilizar parte del dinero de los nuevos inversores para pagar a los antiguos y dar apariencia de que el negocio funciona.

Y, por supuesto, quedarse con el resto.

El sistema marcha hasta el momento en que dejan de entrar nuevas víctimas. Entonces, todo se desploma porque nunca hubo de fondo un verdadero mecanismo de generación de beneficios.

Este fraude también recibe el nombre de esquema Ponzi por el inmigrante italiano que a principios del siglo XX se hizo millonario en Estados Unidos aplicándolo.

En América Latina, cada cierto tiempo aparecen en las noticias víctimas que perdieron su dinero en estafas de este tipo.

En algunos casos, cuando el engaño queda al descubierto, el responsable se traslada a otro país de la región donde continúa con el negocio.

Si ya sabemos cómo funcionan estas trampas, ¿por qué seguimos cayendo?

Jesús Palau, profesor del Departamento de Economía, Finanzas y Contabilidad de la escuela de negocios ESADE, identificó para BBC Mundo algunos signos que deben, por lo menos, despertar nuestras sospechas de poder estar ante una estafa piramidal.

1. Rentabilidad segura

Palau explica que dentro de este sistema es muy fácil cumplir con el pago de intereses al principio porque ese 8% o 10% que desembolsan no procede de ninguna ganancia sino del 100% de lo que el inversor ha inyectado.

«Y hasta que alguien te pida que le devuelvas todo, pasa mucho tiempo», añade.

Por eso, ver que la empresa está cumpliendo con su promesa de pagar intereses altos a otros usuarios o a nosotros mismos no debe ser una garantía de que uno no va a ser estafado.

2. Reclutar

Si en algún momento surge la palabra «reclutar» o algún sinónimo, uno debe ponerse alerta.

«Necesitan que haya gente que entre constantemente en el juego para que este dure«, afirma el profesor.

«Todos estos anuncios de ‘Explota tu red de amistades para ganar dinero’, lo que quieren es aprovecharse de tu red de conexiones«.

3. Pagar por trabajar

En lugares donde el empleo es escaso, es común utilizar ofertas de empleo como carnada. Si te invitan a una charla en la que te ofrecen un puesto de vendedor, pero te piden que compres primero la mercancía. mal negocio.

«De entrada, hay que tener una cosa clara: uno no debe pagar por trabajar«, defiende.

Que en la reunión aparezcan personas con testimonios de que hicieron dinero con esa empresa no debe inspirarnos confianza.

Como explica Palau, muchos inversores antiguos se prestan para estas cosas. A veces, para intentar recuperar parte de lo perdido.

4. No dejarse deslumbrar

La charla puede hacerse en un hotel caro, el director de la empresa puede ser millonario y la compañía puede aparecer en los medios de comunicación apoyada por gente famosa.

Ninguna de estas cosas debe hacernos bajar la guardia.

«Ese es un truco muy viejo que se llama el truco del millón de dólares. Tú te gastas un millón de dólares para deslumbrar a un conjunto de gente que, si pica, te lo compensará», asegura.

«Tú te montas una fiesta en un palacio y eso inspira seriedad. La gente tiene una tendencia, un poco nefasta, a identificar a los que tienen dinero como gente exitosa. Y muchas veces sólo son personas que han tenido mucha suerte».

Si bien el esquema Ponzi es ilegal en muchos países, no es hasta su desplome que aparecen las denuncias e investigaciones y normalmente es el demandante el que tiene que probar que se trata de una estafa piramidal.

Por eso hay empresas que operan así durante años. Bernie Madoff, uno de los casos más famosos, consiguió mantener su fraude durante décadas e incluso logró que entidades financieras cayeran en la trampa.

El Bernie Madoff argentino

De los casos que se encuentran en investigación en América Latina bajo la sospecha de ser estafas piramidales, hay uno que llama mucho la atención por el alto perfil que la firma mantenía en los medios de comunicación.

Se trata de la empresa argentina Hope Funds, que ofrecía a sus inversores retornos superiores al 12%.

Su fundador, Enrique Blaksley, ha sido apodado por la prensa local el «Bernie Madoff argentino».

Hope Funds apareció numerosas veces en los periódicos por organizar eventos con famosos personajes del deporte mundial.

En 2020, fue uno de los principales patrocinadores que llevó a Buenos Aires al tenista suizo Roger Federerpara que jugara un partido de exhibición con el argentino Juan Martín del Potro.

Un año después, gestionó la visita del atleta jamaiquino Usain Bolt para que compitiera con el Metrobús, un sistema de transporte urbano de la capital argentina.

En Perú, donde también hay inversores que le han denunciado, organizó un partido de fútbol en el que participó la estrella de Barça Lionel Messi.

Hasta que los inversores dejaron de recibir su dinero.

El nombre de Blaksley aparece en «Los Papeles de Panamá» por su supuesta relación con un entramado de 30 empresas offshore según publicó La Nación.

Hoy, el empresario está siendo investigado por lavado de dinero, estafa y no haber pagado a algunos de sus empleados.

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