Fondos de inversion alternativa a los depositos bancarios

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Los fondos de inversión como alternativa a los depósitos bancarios

Cuando hablamos de invertir los ahorros lo primero en qué debemos de pensar es en el futuro, y buscar la manera de rentabilizar al máximo el dinero. En este caso trataremos de encontrar la mejor forma de invertir los ahorros y obtener rendimientos del capital a largo plazo.

Sí bien el 40% del ahorro financiero se centra en los depósitos bancarios, lo cierto es que ya no son tan rentables cómo lo eran antes. Quizás por eso cada vez hay más personas que se animan a buscar otras alternativas para invertir su dinero.

Así que si tú también estás buscando dónde invertir tus ahorros en este artículo te daremos algunas ideas, para qué puedas conocer otras opciones además de los tradicionales depósitos bancarios.

Espero que con nuestra ayuda consigas darle un buen rendimiento tus ahorros.

Los depósitos bancarios ya no son tan rentables

Cómo veníamos diciendo los depósitos bancarios ya no son tan rentables cómo antes.

Si bien antaño podíamos destacar los depósitos cómo un producto de inversión seguro con una alta rentabilidad y donde los bancos nos ofrecían intereses de hasta dos cifras a cambio de mantener inmóvil el dinero durante un periodo de tiempo determinado, todo esto ya cambió.

Desde qué los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) se establecieron alrededor del 0% los depósitos ya no son tan rentables cómo antes, ni tan buscados por los ahorradores.

Antes invertir los ahorros en un depósito bancario estaba muy bien, pues te ofrecían buenos intereses y al vencimiento del depósito podías recuperar tus ahorros más los rendimientos.

Por desgracia en la actualidad todo esto ha cambiado, y aunque cómo indicamos al principio el 40% del ahorro de las familias se centra en los depósitos bancarios, la realidad es que hoy por hoy los depósitos bancarios ofrecen una rentabilidad prácticamente nula.

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Hay que buscar la alternativa en la renta variable

Si quieres conseguir una alta rentabilidad de tus ahorros no puedes seguir conformándote con la renta fija, así que debes de evolucionar y dejar a un lado tu perfil más conservador. La renta variable te puede ofrecer mayores beneficios, aunque también implica mayores riesgos.

Según un estudio del Banco de España se relevó que en los últimos años gran parte de los ahorradores más conversadores, es decir, los de renta fija, se han estado interesando en otros productos de mayor riesgo, cómo la renta variable.

Y es que si quieres rentabilidad tienes que ser valiente y buscarla, salir de tu zona de confort y buscar otro tipo de productos para invertir tus ahorros. Para obtener rentabilidad en un momento donde los depósitos bancarios apenas nos sirven hay que apostar por un cambio.

Y si buscas cambios en tu manera de invertir tus ahorros desde aquí te invitamos a que pruebes a rentabilizar tu dinero a través de los fondos de inversión.

Renta fija vs Renta variable

Uno de los principales inconvenientes que vemos ahora al invertir en productos de renta fija, cómo los depósitos bancarios, es que los inversores también fluctúan al mismo tiempo qué lo hacen los tipos de interés, lo que significa que no se disfrutan de grandes retornos.

Rentabilidad y riesgo

Al contrario, quienes deciden darle una oportunidad a la renta variable y se arriesgan apostando por productos cómo los fondos de inversión disfrutan de una mayor rentabilidad.

Esto es así principalmente por el factor de riesgo. Además, cuanto mayor sea el horizonte temporal más beneficios, es decir, qué a largo plazo los rendimientos serán superiores.

Los depósitos bancarios a diferencia de los fondos de inversión no invierten en activos. En los depósitos los inversores simplemente depositan una cantidad de dinero qué no pueden mover durante un periodo de tiempo determinado, y el banco lo invierte en su propio beneficio.

Básicamente funcionan como ‘préstamos’ que los ahorradores les hacen a los bancos. Al contrario que los fondos de inversión donde sí que hay inversión.

Liquidez

Por otra parte, a la hora de invertir también conviene tener en cuenta la liquidez, o lo que es lo mismo, la disponibilidad para acceder al dinero.

En los depósitos bancarios no es posible disponer del capital invertido hasta que venza la inversión, y en caso de poder hacerlo es muy probable que tengas que pagar una penalización.

Los fondos de inversión son más líquidos en ese sentido, pues puedes deshacer posiciones cuando quieras, y sin ningún coste. En este sentido los fondos de inversión son más flexibles.

Fiscalidad

En cuanto a la fiscalidad, aquí si tenemos grandes diferencias entre depósitos y fondos. En los fondos de inversión no tendrás que tributar las ganancias mientras no vendas. Así que podrás ir traspasando el dinero de un producto a otro tranquilamente sin tener que declararlo.

Cómo ventaja adicional de los fondos es que podemos utilizarlos para compensar fiscalmente las pérdidas de otro producto financiero con ganancias del fondo, y pagar menos impuestos.

En cuanto a los depósitos bancarios, las ganancias se tributan desde el momento en que las percibimos, así que aquí tenemos otra desventaja para elegir el fondo antes que el depósito.

Fondos de inversión; el equilibrio entre rentabilidad y riesgo

Para invertir tus ahorros en fondos de inversión hay que tener claros dos conceptos: la rentabilidad y el riesgo.

Cómo se suele decir siempre en el ámbito de las inversiones ‘a mayor riesgo, mayor rentabilidad’, y ‘a menor riesgo, menor rentabilidad’. Pero, sí tenemos en cuenta los riesgos ‘a mayor riesgo, mayor riesgo’, lo que significa que también tendremos mucho más que perder.

Al plantearnos el horizonte temporal para la inversión ya podremos centrarnos en encontrar la rentabilidad y el riesgo.

En este caso lo que debes de saber es que las inversiones de renta variable a largo plazo aumentarán tu rentabilidad y sí decides operar a corto plazo tus inversiones estarán expuestas a un mayor riesgo.

En cuanto al rendimiento de las inversiones debes tener en cuenta la inflación, ya que podría ‘comerse’ tus beneficios. Por ejemplo sí el interés que ofrece la inversión se sitúa por debajo del IPC entonces perderás, así que en este caso no te convendría invertir tu dinero.

Por otro lado, si quieres darle el máximo rendimiento a tu dinero lo mejor que puedes hacer es aprovechar la diversidad en cuanto a fondos de inversión, lo que te ayudará a encontrar los fondos que te resulten más atractivos y se adapten mejor a tus necesidades de inversión.

Fondos mutuos duplican rentabilidad de depósitos bancarios el 2020

Fondos mutuos ganaron hasta 26.8% en el 2020, sobre todo por el buen desempeño de las acciones. La BVL se coronó como la opción de inversión mas rentable. Todos los depósitos en dólares registraron pérdidas, que llegaron a 3%.

Un dilema bastante común de los peruanos que buscan alternativas de inversión para rentabilizar sus excedentes es la elección entre un fondo mutuo y un depósito en una entidad bancaria.

En el 2020, en general, la primera alternativa generó mejores rendimientos que la segunda, de acuerdo a un reporte de la consultora MC&F.

Así, en promedio y calculado en soles, los fondos mutuos ganaron 6.23% el año pasado, favorecidos por el buen desempeño de la renta variable (acciones) en todo el mundo. Ese resultado, más que duplica el rendimiento de los depósitos bancarios en soles (2.85%) en ese mismo periodo.

El tipo de fondo mutuo más rentable fue justamente el de renta variable, es decir, el que invierte en acciones. Esta modalidad redituó hasta 26.8%, lo que significa que la persona que a inicios del 2020 invirtió S/ 100, ganó casi S/ 27 al final de ese año.

En promedio, los fondos mutuos también superaron lo ganado por lo depósitos en soles en cajas municipales (3.02%), cajas rurales (3.89%) y financieras (4.16%), según MC&F.

Sin embargo, si te toma en cuenta solo los depósitos a plazo en soles, las cajas rurales y financieras mostraron un mejor desempeño, con rentabilidades de 7.31% y 6.37%, respectivamente.

Asimismo, todos los tipos de depósitos en dólares (ahorros y a plazo) registraron pérdidas en el 2020. En un año en que el billete verde retrocedió 3.54% frente al sol, los depósitos en dólares perdieron, en promedio, 3% de su valor.

Otras opciones
De los 271 instrumentos de inversión analizados por MC&F, el 62.7% (170) terminó el 2020 en azul. Incluso dentro del ranking de las 25 opciones más rentables, 13 de ellas ganaron más de 20% (ver tabla).

La inversión en acciones de la Bolsa de Valores de Lima (BVL) fue, en promedio, la mejor alternativa del año pasado (25.6%). El Índice SP/BVL Lima 25 redituó 30.49%, con lo cual lideró los rendimientos, seguido de cerca por el Índice SP/BVL Perú General (28.31%).

En cinco de los 12 meses del 2020, la bolsa limeña reportó el mejor desempeño. Pero también fue la peor opción de inversión en tres de esos meses, lo cual refleja la volatilidad a la que está sujeta, resaltó MC&F.

Como ya se informó (Gestión 2.01.2020), los fondos de pensiones también obtuvieron resultados importantes y cerraron el año como el segundo tipo de instrumento de inversión más rentable, con 10.7%, en promedio. El fondo tipo 3, el de mayor riesgo, fue el que consiguió la mayor ganancia en el 2020 (14.2%).

A pesar de su buen desempeño al cierre del 2020, solo en marzo los fondos de pensiones de las AFP lograron superar a las demás opciones de inversiones . En cinco de los 12 meses se ubicaron en el segunda lugar en rentabilidad, resaltó el estudio.

El total de los instrumentos evaluados en el 2020 rindieron, en promedio, 3.51%, menos que en el año previo (5.81%). Este desempeño se explica, principalmente, por la menor ganancia que anotó la bolsa limeña (25.6%) en el año que acaba de culminar, comparada con el 2020 (69.1%), indicó MC&F.

Por monedas, los instrumentos en soles reportaron una rentabilidad promedio de 6.48% en el año. En cambio, las alternativas en dólares se vieron afectadas por la caída del tipo de cambio en el 2020 y perdieron 0.21% , en promedio. Comprar euros sí generó ganancias (10.1%)

El consenso de expertos del sector financiero encuestados por MC&F estima que el dólar se mantendrá estable en gran parte de este año, moviéndose en un rango de entre S/ 3.21 y S/ 3.25.

El 90% de estos analistas considera que el principal riesgo que enfrenta el tipo de cambio es el político, el mismo que podría presionar al alza la cotización de la moneda estadounidense. El otro 10% cree que los factores macroeconómicos externos son la mayor amenaza para el mercado de cambios.

Fondos de inversion alternativa a los depositos bancarios

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Fondos de Inversión

Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro y de inversión formado por el patrimonio de muchos inversores particulares, en el cual las decisiones de inversión se toman por una entidad gestora, que es quien ostenta la representación y administración del fondo de inversión, al carecer éste de personalidad jurídica. Descubre todos los fondos de inversión que tenemos disponibles:

BUSCADOR DE FONDOS

Encuentra el fondo que se adapta a tus necesidades sin importar el tipo de inversor que seas.

FONDOS MIXTOS

Estos fondos cuentan con diferentes niveles de riesgo, invirtiendo tanto en renta fija, en renta variable como en otros fondos de inversión.

FONDOS GARANTIZADOS

Invertir en este tipo de fondos te asegura, en función del fondo que elijas, recuperar la totalidad o una parte importante de tu inversión inicial en una fecha concreta.

FONDOS MONETARIOS Y DE RENTA FIJA

Los Fondos Monetarios son una alternativa a los depósitos mientras que los Fondos de Renta Fija tienen mejores expectativas de rentabilidad a medio-largo plazo.

FONDOS DE RENTA VARIABLE

Son una opción idónea si buscas aumentar el capital y obtener mayores ingresos en el medio-largo plazo, es decir, entre 3 y 5 años.

A continuación te contamos las ventajas de los fondos de inversión:

Seguridad
Los fondos son una opción segura y fiable de inversión. La sociedad gestora realiza a diario el control de la gestión y los riesgos, emitiendo un informe periódico de gestión. Por su lado, los auditores también vigilan la situación de los fondos de los que nuestros clientes son dueños.
Transparencia
Desde el principio contarás con toda la información necesaria recogida en el documento de Datos Fundamentales para el inversor, en el que encontrarás todos los datos para comprender de forma clara y sencilla donde invertirás tu patrimonio.
Liquidez
La liquidez total de nuestros fondos permite que puedan disponer de la cantidad que necesites de forma casi inmediata. En nuestro blog te explicamos la diferencia entre un fondo de inversión y un plan de pensiones.
Fiscalidad
Si resides en España, puedes traspasar tu inversión de un fondo a otro sin tributar en el impuesto de renta IRPF*. Sólo tributarás cuando reembolses tus participaciones, permitiéndote planificar la fiscalidad y el momento idóneo de materializar todo o parte de las plusvalías. Además, si pospones la liquidación de impuestos, tendrás la posibilidad de conseguir una mayor rentabilidad de tus inversiones por el efecto multiplicador de la capitalización del ahorro.
Diversificación
Todos los productos tienen distintos objetivos de inversión, por eso los fondos ofrecen alternativas suficientes para que puedas diversificar tu inversión evitando concentrar el riesgo en función del plazo y el tipo de inversión y la geografía y sus distintas divisas.
Gestión Profesional
Un gran equipo de profesionales toman las decisiones oportunas en línea con la política de inversión con cada fondo siguiendo los criterios de riesgo establecidos. Nuestra gestora, altamente cualificada es Santander Asset Management.

La contratación de fondos de inversión lleva asociados determinados costes que pueden consultarse en el documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI) de cada fondo (disponible en la página web y en oficina).

A continuación le contamos los riesgos de invertir en fondos de inversión:

Invertir en fondos de inversión implica asumir un determinado nivel de riesgo, que variará en función de las características específicas de cada fondo. Destacan los siguientes riesgos:

De mercado
En particular, las inversiones conllevan un:

  • Riesgo de tipo de interés: tanto las variaciones de precios como la duración de la cartera afectan a los activos de renta fija.
  • Riesgo de tipo de cambio: fluctuación de cambio por activos denominados en divisas distintas a la de referencia de la participación.
  • Riesgo de mercado por inversión en renta variable: derivado de las variaciones en el precio de las acciones.
  • Riesgo de invertir en mercados emergentes.
  • Riesgo de concentración geográfica o sectorial.
De crédito
Debido a la calidad de los activos en los que invierte, así como de sus emisores.
De inversión en instrumentos financieros derivados
Ya que se realizan operaciones con opciones sobre valores en cartera.

Para información más detallada de los riesgos y costes de fondos de inversión, consulta el Folleto del fondo.

*Aplicable para personas físicas residentes en España.

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