Diferencias entre renta fija y renta variable

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¿Cuáles son las diferencias entre la renta fija y la renta variable?

Cualquier usuario que quiera contar con una cartera de inversión o realizar cambios en su actual fondo debe conocer los mercados. Toca decidir y decantarnos por contratar un tipo de fondo u otro. Pero, ¿conocemos realmente las diferencias entre renta fija y la renta variable?

Contar con un asesor financiero que nos plantee pros y contras de los productos disponibles es fundamental, pero nunca está de más comprender por qué nos recomiendan determinados tipos de inversiones. ¿Dónde invertir tu dinero?

El concepto riesgo (seguro o variable)

Tal y como apuntan los expertos en materia de finanzas, la principal diferencia entre renta fija y renta variable va unida al concepto de riesgo. Es decir, cuando invertimos nuestro dinero en renta fija tenemos de antemano una información muy segura (un precio, un valor nominal…) y, sobre todo, conocemos con seguridad la rentabilidad que nos va a aportar. Se trata de producto sobre el que apenas existe riesgo ni sorpresas de última hora. Hay un riesgo controlado.

En cambio, cuando invertimos en renta variable, como su propia expresión indica, «variable», la rentabilidad de nuestra inversión no es segura. Podría subir… o bajar.

La principal diferencia entre renta fija y renta variable va unida al concepto de riesgo

Aunque a priori nos pueda parecer que optar por ese riesgo seguro con una rentabilidad conocida desde el primer momento es la mejor opción, la renta variable podría ofrecernos a medio y largo plazo interesantes beneficios.

Antes de decidir, hay que entender las distintas características que definen a cada tipo renta y qué beneficios nos reportarán. Pero, ojo, también existen riesgos diferentes para cada una de ellas…

3 diferencias entre renta fija y renta variable

1. Instrumentos financieros

La renta fija está compuesta por instrumentos financieros de deuda (bonos) emitidos por instituciones públicas (Estado, Comunidades Autónomas…) o privadas (bonos corporativos, pagarés…). En cambio, los instrumentos de renta variable se basan en la inversión en acciones de la entidad en la que decidimos invertir, acciones que cotizan en bolsa y sus ganancias o pérdidas van a venir condicionadas por la entrega de dividendos o por la compraventa en el mercado de estas acciones.

2. Perfil de los inversores

La inversión en renta fija está destinada a inversores con un perfil más conservador. Se trata de usuarios que buscan un riesgo controlado y sin vincularse a los resultados que obtenga la entidad en cuestión. Así, su inversión va a tener una rentabilidad establecida al vencimiento del bono. Del otro lado, la opción de la renta variable está destinada a inversores más ambiciosos conscientes de que van a asumir más riesgos con el objetivo de obtener una mayor rentabilidad de su inversión inicial.

La persona que invierte en acciones se convierte en propietario de esa entidad, participando en mayor medida de la rentabilidad y de los riesgos de la empresa en cuestión. En síntesis, la renta variable está dirigida para inversores que son capaces de afrontar mayores riesgos con el objetivo de poder recoger en el futuro mayores ganancias. Arriesgan más, para ganar más.

3. Liquidez

Los productos financieros que invierten en renta fija se caracterizan por tener unos intereses asociados y una fecha de vencimiento. El emisor de renta fija promete de antemano unas condiciones, como por ejemplo un valor nominal, un precio, un plazo de vencimiento o una rentabilidad, que retribuya a sus inversores (clientes). Así, estos clientes pasan a ser acreedores u obligacionistas de la empresa o el Estado en cuestión.

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En cambio, los productos financieros que invierten en renta variable va a depender de la facilidad que tendremos en encontrar un comprador en el mercado. Si una acción tiene poca liquidez quiere decir que si queremos vender tendremos que aceptar un precio menor que si tuviera mayor liquidez. Es decir, invertir en acciones de una compañía va a ir en paralelo con el riesgo: mayor liquidez, menor riesgo y viceversa.

Riesgo de invertir en renta fija

El principal riesgo que tiene invertir en productos basados en renta fija es el de impago por parte de la entidad emisora. En principio no debería existir tal riesgo, estamos ante una operación sencilla: comprar renta fija el día de la emisión y esperar hasta la fecha de vencimiento sin sorpresas, siempre y cuando el emisor pague adecuadamente.

Por este motivo prácticamente lo único que tendremos que analizar es el posible peligro de impago o no.

Además, existen otros dos riesgos menores de invertir en renta fija:

  • Riesgo por la falta de liquidez
  • Riesgo cuando se invierte en bonos

Destaca especialmente este tercer riesgo ya que al invertir en bonos éstos no necesariamente se mantienen en cartera hasta el vencimiento. Normalmente, se compran y se venden como las acciones, y esto conlleva un riesgo parecido al de éstas. Pueden caer de precio, dependiendo de factores externos como son los tipos de interés o la evolución de la propia situación económica.

Riesgos de invertir en productos basados en renta variable

No cabe duda de que se trata de peligros mucho mayores que en renta fija. La expresión ‘renta variable’ hace referencia, básicamente, a las acciones de las empresas que cotizan en bolsa. De ahí la expresión ‘variable’, porque la rentabilidad de la inversión destinada a esta renta puede subir o bajar.

En renta variable, no tenemos asegurado ningún pago programado periódicamente ni tenemos asegurada la devolución de nuestra inversión como sí ocurre con la renta fija. Aquí el precio de nuestra acción va a ir cambiando cada día por multitud de factores externos a la propia acción: factores macroeconómicos, sociales políticos, etc.

Estas ganancias o pérdidas de nuestra inversión van a venir dadas por la entrega de dividendos o por la compraventa en el mercado de las acciones

Cuando decidimos comprar acciones de una compañía, automáticamente nos estamos convirtiendo en una parte de la propiedad de la compañía, con todo lo que esto conlleva: participaremos en la rentabilidad de la compañía, sí, pero también en las pérdidas. Recuerda que estas ganancias o pérdidas de nuestra inversión van a venir dadas por la entrega de dividendos o por la compraventa en el mercado de las acciones.

Ahora que tenemos un poco más claro los riesgos que conlleva invertir en renta fija o en renta variable, toca preguntarse: ¿qué tipo de inversor soy?

Y tú, ¿ya sabes ya donde dirigir tu dinero?

Diferencias entre renta fija y renta variable

Dentro del campo de las finanzas personales en la actualidad tenemos múltiples vías para darle rentabilidad a nuestros ahorros. Las inversiones en los diferentes instrumentos financieros se han convertido en una práctica cada vez más habitual, tanto para darle rendimiento al capital a corto y a largo plazo. Un producto al que recurren muchas personas son los llamados fondos de inversión.

Glosario del contenido del artículo:

Dentro de los fondos de inversión tenemos dos tipos diferentes, a destacar los fondos de renta fija y los fondos de renta variable. Dependiendo de las necesidades que tenga la persona que vaya a contratar este fondo le convendrá más invertir en uno o en otro.

Así que a continuación vamos a ver en qué consiste cada tipo de fondo y qué rentabilidad puede proporcionarnos de aquí a su vencimiento. Primero empezaremos explicando qué es un fondo de inversión de renta fija y seguidamente trataremos el fondo de renta variable.

Fondos de inversión de Renta Fija

Los fondos de renta fija están pensados para los ahorradores más conservadores que quieren darle una rentabilidad moderada a su dinero mientras éste disfruta de cierta seguridad. Los bonos, deuda pública o pagarés de compañías son productos que a priori no ofrecen una gran rentabilidad pero la exposición al riesgo es mucho más reducida y es lo que realmente atrae a los clientes.

Las personas que deciden invertir su dinero en fondos de inversión de renta fija suelen hacerlo a largo plazo, ya que el rendimiento para el día a día no es muy cuantioso mientras que sí fijamos un plazo de vencimiento más a largo plazo la rentabilidad acumulada será mucho más interesante.

Estos fondos son muy útiles para invertir un dinero que no necesitamos y dejarlo crecer para recoger los beneficios en el futuro. Hace años se podían obtener porcentajes de hasta el 4%, pero por desgracia en la situación actual las expectativas de rentabilidad rondan el 1%.

Sí quieres un fondo de renta fija tendrás que tener un objetivo definido, así que es importante que tengas claro si buscas diversificar tu cartera utilizando la renta fija cómo cobertura de los altibajos de la renta variable o si simplemente quieres rentabilidad tus ahorros a largo plazo.

También tendrás que tener en cuenta tanto la composición de la cartera cómo la duración de la misma. Del mismo modo es importante tener en cuenta el ciclo económico para saber cómo se encuentra la economía y también valorar la inflación. En cuanto a la rentabilidad de los fondos, siempre es interesante echar un vistazo a las rentabilidades históricas que aunque no garanticen un comportamiento igual en el futuro puede darnos una idea.

Fondos de inversión de Renta Variable

Quizás ya podáis haceros una idea de lo que podría ser un fondo de inversión de renta variable después de haber comentado en qué consiste en de renta fija. No obstante, hay que explicarlo así que allá voy.

Los fondos de renta variable ofrecen una rentabilidad bastante más significativa que los fondos de renta fija. Cómo es de lógica, el riesgo de invertir en estos fondos también va en aumento. Los productos disponibles más habituales suelen ser las inversiones en participaciones y valores de empresas.

Los fondos de inversión de renta variable son bastante más utilizados para obtener beneficios a corto plazo. Estos fondos tienen muy buena liquidez, lo que significa que podremos disponer de nuestro dinero en cualquier momento, máximo en un lapso de tiempo de 72 horas.

Ahora qué ya sabemos qué son los fondos de inversión de renta fija y de renta variable vamos a destacar sus diferencias más claras enumerándolas. Pero primero, vamos a ver los riesgos.

¿Tienen riesgos los fondos de inversión?

Empezando porque todos los productos de inversión tienen sus riesgos, sí deseas invertir tu dinero en un fondo de inversión esto también implicará un nivel de riesgo determinado. Esto dependerá de las características de los fondos y de los activos en los que piensas invertir.

Sí quieres elegir el fondo de inversión más adecuado para ti tendrás que analizarlos y tener en cuenta el plazo en el que deseas recuperar tu dinero, además de que tendrás que tener la capacidad para asumir el riesgo ya que en el caso de que la evolución en los mercados no sea la espera el fondo puede provocarnos pérdidas.

Para determinar el riesgo en los fondos de inversión tendremos que tener dos conceptos claros. Por un lado destacaremos la volatilidad y por otro la duración. La volatilidad nos ayudará a determinar sí los fondos han experimentado variaciones importantes o si han tenido una evolución estable. Cabe destacar que un fondo muy volátil implica más riesgo porque es más difícil prever sí el valor subirá o bajará.

Por otro lado, habrá que tener en cuenta tanto la máxima rentabilidad prevista cómo la pérdida, la conservación del capital, la acumulación a largo plazo y la revalorización del capital.

En cuanto a la composición de la cartera, ésta nos ayudará a determinar el riesgo que asumiremos. Por ejemplo, tenemos la inversión en renta viable que implica más riesgo que la inversión en renta fija, pues las cotizaciones de sus acciones son más volátiles. Pero también tenemos la renta fija que podría generarnos pérdidas ya que su valor también fluctúa cómo consecuencia de, por ejemplo, las variaciones en los tipos de interés.

La duración de los fondos nos ayudará a realizar una estimaciones sobre cómo se comportarán los activos de renta fija con las variaciones en los tipos de interés. Cuando los tipos de interés suben los valores de renta fija disminuyen para igualar la rentabilidad de las nuevas emisiones. En el caso de bajadas en los tipos el resultado será a la inversa, lógicamente.

En resumen, cuanto menor sea la duración del fondo de renta fija menor será la sensibilidad a los tipos de interés y menor será la oscilación de su valor, así que el riesgo también será menos. Todo esto es importante que lo tengas en cuenta a la hora de adquirir un fondo.

Diferencias entre los fondos de renta fija y renta variable

  • En los fondos de renta fija ya está establecido de algún modo la rentabilidad que generará nuestro dinero durante el periodo que dure el contrato. Cómo su propio nombre indica el flujo de rendimiento se suele mantener fijo y constante.

  • En los fondos de renta variable es prácticamente imposible determinar cuál será la renta que generará el capital invertido, pues hay muchos factores que afectan directamente a este rendimiento cómo es el caso de la evolución de la economía y la salud de los mercados.
  • La rentabilidad que se puede obtener en los fondos de renta fija es menor que la que se puede obtener invirtiendo el capital en un fondo de renta variable. En ésta última la rentabilidad es bastante más jugosa.
  • Pero, el riesgo de invertir en renta variable es más elevado, pues va en proporción con la rentabilidad. Como ya sabemos, a mayor rendimiento mayor exposición al riesgo. Mientras tanto, en los fondos de renta fija el riesgo es bastante más moderado.

En conclusión, sí estás buscando dinero rápido lo más recomendable es que inviertas en fondos de inversión de renta variable, te expondrás a un riesgo mayor pero tu renta final también será mucho más jugosa sí tu inversión finaliza con éxito.

Mientras tanto, sí sólo estas buscando ahorrar parte de tu dinero y que éste crezca progresivamente, la opción que te aconsejo es invertirlo en un fondo de inversión de renta fija, tardarás más en ver los resultados pero si no tienes prisa de cara al futuro podrás disfrutar de una rentabilidad bastante decente.

Renta fija y renta variable

Los conceptos de renta fija y renta variable son dos conceptos que se deben tener bien en claro si queremos aprender a invertir correctamente nuestro dinero.

Cuando se habla de renta fija y renta variable, generalmente se hace referencia a la renta que generan los activos financieros o títulos valores (acciones, bonos, letras, etc.); sin embargo, estos términos en realidad se aplican a la renta generada por cualquier tipo de inversión (incluyendo los sistemas de ahorro).

Renta fija

La renta fija se da en las inversiones en donde se conoce de antemano (o al menos en un nivel de predicción aceptable) cuáles serán los flujos de renta que generarán (los cuales no necesariamente tienen que ser constantes o regulares).

Ejemplo de inversiones de renta fija son los activos financieros o títulos valores tales como los bonos, las obligaciones, las letras, y los pagarés; los bienes raíces en alquiler, y los sistemas de ahorros tales como los depósitos a plazo y las cuentas de ahorro.

Por lo general, las inversiones de renta fija generan una menor rentabilidad que las inversiones de renta variable, pero presentan un menor riesgo. Generalmente, estas inversiones se realizan a largo plazo.

Renta variable

Por otro lado, la renta variable se da en las inversiones en donde no se conoce de antemano cuáles serán los flujos de renta que generarán (los cuáles incluso pueden llegar a ser negativos), pues éstos dependen de diversos factores tales como el despeño de una empresa, el comportamiento del mercado, la evolución de la economía, etc.

Ejemplo de inversiones de renta variable son las acciones, las participaciones en fondos de inversión, y los bonos y obligaciones convertibles.

Por lo general, las inversiones de renta variable generan una mayor rentabilidad que las inversiones de renta fija, pero presentan un mayor riesgo. Generalmente, estas inversiones se realizan a corto o mediano plazo.

Conclusiones

Las inversiones de renta fija presentan una baja rentabilidad y un bajo riesgo, mientras que las inversiones de renta variable presentan una alta rentabilidad y alto riesgo.

La mejor manera de reducir o manejar el riesgo es a través de la diversificación, es decir, «no poniendo todos los huevos en una misma canasta», sino más bien diversificar las inversiones.

Una forma de diversificar las inversiones es adquiriendo inversiones de renta fija e inversiones de renta variable, es decir, construyendo un portafolio que combine ambos tipo de inversiones.

La proporción de estas inversiones dependerá de los objetivos y el perfil del inversionista, por ejemplo, si se busca una mayor rentabilidad, mayor deberán ser las inversiones de renta variable; y mientras menor sea la tolerancia al riesgo, mayor deberán ser las inversiones de renta fija.

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